雇主責任險真正為企業規避風險

隨著經濟的發展，民眾保險意識的逐步提高，特別是企業尤其是中小型的私營民營企業對雇主責任險、團體意外險有著強烈的需求。保費可入成本，花小錢買大保障據了解，我國自2004年1月1日開始施行的《工傷保險條例》規定，雇主必須參加工傷保險，并按照規定繳納保險費。不過，工傷保險主要是從保障雇員基本利益的角度出發，貫徹低保障、廣覆蓋的原則。

工傷保險所能提供的僅是最基本的生活保障，雇主責任保險作為一種商業保險，是社會保險即工傷保險的有力補充。現時不少企業主認為，為員工購買雇主責任險、團體意外險的保費很貴，這是一個誤區！一般而言，無論購買雇主責任險或團體意外險，其每個員工的年保費支出不過幾百元，通俗地說，每月只打一次"的士"價錢，就有較全面的保障。這對企業生產經營或者員工的生活均不會造成很大的影響。另外，雇主責任險的保費支出也可計入企業生產成本。

購買雇主責任險有何好處？ 　

雇主責任險的保障對象是雇主，在保險期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業病，保險公司將負責補償應由雇主支付的經濟賠償金。購買強制工傷保險并不足夠，盡管從2004年施行了《工傷保險條例》，雇員發生工傷等事故時可獲得一定的賠償，但從其保障和覆蓋范圍上看來均不足夠。在我國，很多民營企業，由于生產經營條件不達標，意外出事率相對高，一旦發生數人甚至數十人死傷的大型工傷事故，對于雇主而言，需要拿出一筆數額不小的補償金。有的雇主無法在短期內支付這筆補償金，但補償金對雇員而言卻是救命錢，如果投保了雇主責任險，這樣的財務風險就能夠及時化解。

雇主責任險之所以是工傷保險的補充，是由于工傷保險基金不負責而須由雇主承擔的誤工費、一至五級傷殘就業醫療補助和部分費用津貼等可由雇主責任險進行賠付。雇主責任險可承保"工傷保險"未保部分，雇主責任險不單只負責賠償員工醫療費、殘疾津貼（如果達到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責任險是賠給公司的，公司再賠付給個人，而工傷保險是賠給員工的。

我們曾隨機率選了10000單工傷案件做了分析發現，輕度傷殘及達不到傷殘等級的工傷案件，占工傷案件總數的99.69％，對于99.69％的案件，按照工傷保險條例，社會保險部門并非承擔所有的賠償項目有相當一部分屬于企業自負的。對于企業自負的部分，雇主完全可以通過購買合適的雇主責任保險來轉移風險。把強制工傷保險中要求企業自負的部分盡可能地轉移到保險公司來，保障雇主按照現行法律需承擔的責任。

《雇主心安》是中國人民財產保險公司和山東眾聯強強聯合，由山東眾聯獨家推廣一款雇主責任險，是唯一一家探索創新出“人力資源+商業保險”的經營模式，業務面向全國各地，不受地區限制，從工傷延續到24小時，按月投保，方便人員流動，減輕企業資金壓力，最高可保障100萬，真正一種資費兩種保障。